El acceso directo e inmediato al fichero de titularidades financieras y el respeto al derecho fundamental a la protección de datos

Abstract

El autor examina el régimen jurídico del Fichero de Titularidades Financieras (FTF) y su compatibilidad con el derecho fundamental a la protección de datos personales, en el contexto de la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y, más recientemente, otras formas de delincuencia grave. Tras describir el origen y la evolución normativa del FTF en el Derecho de la Unión Europea y en el ordenamiento español, se analiza su naturaleza administrativa, su funcionamiento, el tipo de datos que contiene y las entidades obligadas a declarar información. El trabajo presta especial atención a las autoridades legitimadas para acceder al fichero y a los mecanismos de control y supervisión existentes. El eje central del análisis es la reforma introducida por la Ley Orgánica 9/2022, que amplía la finalidad del FTF y elimina la exigencia de autorización judicial o fiscal previa para permitir un acceso directo e inmediato. Esta supresión se examina críticamente a la luz de la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea y del Tribunal Constitucional español, en particular en relación con los principios de legalidad, proporcionalidad y protección de datos. El autor valora los argumentos a favor y en contra de dicha eliminación y concluye que, dadas las limitaciones del contenido del FTF y las garantías previstas, la medida no resulta desproporcionada. Finalmente, se analizan las implicaciones del nuevo paquete legislativo europeo de 2024 en materia de blanqueo de capitales, que obligará a adaptar nuevamente la regulación del FTF.